Vuelve el crédito hipotecario: Más bancos darán prestamos para comprar casas

Tras el anuncio realizado ayer por el Banco Hipotecario, otras dos instituciones financieras del sector público se alistan para reintroducir los préstamos hipotecarios ajustados por UVA, el índice que refleja la inflación. Estas entidades son el Banco Ciudad, que ya ha delineado en detalle las nuevas líneas que lanzará al mercado, y el Banco Nación, que está evaluando implementarlas en un futuro cercano.

El Banco Ciudad ha confirmado que a partir del 29 de abril comenzará a ofrecer una línea de crédito que permitirá financiar hasta 250 millones de pesos, con un plazo de hasta 20 años y una tasa nominal anual del 5,5%, considerablemente inferior al 8,25% ofrecido por el Banco Hipotecario. Esta línea facilitará financiar hasta el 75% del valor del inmueble a adquirir, con una cuota inicial que no deberá superar el 25% de los ingresos del solicitante o de su grupo familiar, independientemente de si se trata de una vivienda permanente.

Además, el Banco Ciudad ofrecerá una línea especial para la compra de vivienda única y de ocupación permanente en el Microcentro porteño, con una tasa aún más baja del 3,5% más la actualización de la UVA. Esta línea específica se alinea con el plan del Gobierno de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires para incentivar la vivienda y brindar beneficios impositivos en áreas estratégicas.

La institución también ha diseñado un esquema que contempla la posibilidad de extender el plazo del crédito en hasta un 25% si la cuota ajustada por inflación supera en un 10% a la cuota ajustada por el Coeficiente de Variación de Salarios (CVS). Respecto al valor de la cuota inicial, se estima que cada $10 millones solicitados a 20 años para adquirir una vivienda en el Microcentro de CABA tendrán una cuota mensual inicial de $58.149, mientras que en la línea general con la tasa del 5,5%, por el mismo plazo, la cuota sería de $68.943,32 por cada $10 millones.

Por otro lado, el Banco Nación, si bien no ha proporcionado detalles concretos, ha confirmado que pronto comenzará a ofrecer sus préstamos hipotecarios ajustados por UVA. La entidad se encuentra finalizando los detalles de las líneas crediticias, buscando ofrecer productos de plazos largos, similar a lo que se realizó en el período de 2016 a 2018 con los hipotecarios UVA.

En el ámbito de los bancos privados, se muestra una actitud más cautelosa. Si bien varias entidades podrían activar sus líneas en poco tiempo, prefieren tener más certezas en el ámbito macroeconómico, especialmente en lo que respecta a la evolución de la inflación para evitar situaciones pasadas donde esta se aceleró a un ritmo mayor al de los salarios.

Según datos del Colegio de Escribanos de la Ciudad de Buenos Aires de marzo, la compraventa de inmuebles ha experimentado un crecimiento del 16% en el primer trimestre del año en comparación con el mismo período del año anterior, lo que indica una leve recuperación del mercado inmobiliario. Sin embargo, el acceso al crédito sigue siendo limitado: de 3.499 escrituras selladas en marzo, solo 106 se hicieron con una hipoteca.

"Es importante destacar el potencial de recuperación que podría tener el mercado inmobiliario con la reintroducción del crédito hipotecario. La última vez que se incentivó a las familias, el nivel de compraventas era el doble del actual, lo que demuestra que estos préstamos son beneficiosos", explicó Jorge De Bártolo, presidente del Colegio de Escribanos.

Cómo funciona la línea del Banco Hipotecario: La línea de crédito del Banco Hipotecario permite obtener hasta $250 millones a 30 años de plazo y financiar hasta el 80% del valor de la propiedad. Estará disponible a partir del 15 de mayo y se destina a la construcción o adquisición de una primera o segunda vivienda, con una tasa UVA del 8,25%. Para quienes perciben su salario en la entidad, se ofrece una tasa del 4,25% durante el primer año del crédito. Además, se presenta otra línea para ampliación y refacción con un monto máximo de $125 millones.

La línea comienza a prestar a partir de USD 40.000, lo que establece una cuota mensual inicial de $202.400, y se requieren ingresos de $809.600. A modo de ejemplo, si el valor del inmueble es de USD 50.000, el solicitante deberá aportar inicialmente USD 10.000, más unos USD 4.500 en gastos adicionales.

Para una propiedad de USD 125.000, el crédito sería de USD 100.000 y la cuota mensual ascendería a $505.000, con ingresos necesarios de $2.020.000. Los gastos serían de aproximadamente USD 11.250, totalizando USD 36.250 a cubrir por el comprador.

Para un préstamo de USD 250.000, la cuota mensual inicial sería de $1.262.500, con ingresos requeridos de $5.050.000, lo que permitiría adquirir una propiedad de USD 312.500 o más. Los gastos ascenderían a unos USD 28.125 y no se incluirían en el financiamiento, por lo que se necesitarían USD 90.625 propios inicialmente.