Lo que nunca hay que hacer al transferir dinero entre cuentas propias

Al realizar transferencias entre cuentas propias, es fundamental conocer y cumplir ciertas normativas fiscales para evitar conflictos con la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA). Aunque estas operaciones puedan parecer sencillas, errores comunes pueden derivar en inspecciones o requerimientos del organismo.

Uno de los principales problemas surge por la falta de justificación del origen de los fondos. Es indispensable contar con documentos que respalden todas las operaciones, ya que sin ingresos declarados, tanto los bancos como la ARCA podrían exigir explicaciones.

Otro error frecuente es no atender los requerimientos del banco o la fintech. Si una entidad solicita justificar el origen de los fondos, es vital presentar la documentación solicitada en tiempo y forma. De lo contrario, podrían emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la Unidad de Información Financiera (UIF).

Además, exceder los límites permitidos sin justificación o realizar transferencias por encima de los montos autorizados puede activar inspecciones de la ARCA. Aunque los bancos han elevado los límites para estas operaciones, es importante conocer las restricciones específicas de cada entidad.

Documentación requerida por la ARCA

Entre los documentos que el organismo podría solicitar para justificar las operaciones se encuentran:

Boletas de compra y venta.

Documentos que acrediten la venta de acciones o empresas.

Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.

Facturación de los últimos meses.

Constancia de inscripción al monotributo.

Certificado de fondos emitido por un contador público.